贷款逾期后，切勿因慌乱采取错误应对，以下行为需特别警惕。
1. 忽视逾期通知：部分人认为逾期几天无关紧要，对银行催收短信、电话不予理会，这会导致逾期天数累积，超过90天就会被报送征信系统，影响信用记录，同时还会产生高额罚息和滞纳金。
2. 盲目以贷养贷：为偿还当前逾期贷款，从其他平台或机构再次借款，这种做法会使债务不断增加，还款压力越来越大，一旦后续贷款也出现逾期，就会面临多笔债务违约，征信受损更严重，甚至可能陷入高利贷陷阱。
3. 随意删除逾期文件：有些人担心留下逾期证据，会删除贷款合同、还款记录、银行通知等文件，这会导致后续与银行协商或处理征信异议时，因缺乏证据无法有效维护自身权益，可能无法证明逾期的正当理由或已履行的部分还款义务。
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贷款未按时还款的逾期界定，主要依据贷款合同约定和相关法规。
贷款未在约定还款日足额还款即算逾期，超过90天会对征信产生影响。
1. 若贷款合同明确约定了还款日，那么在还款日24点前未足额还款就构成逾期，部分银行可能设置1-3天宽限期，宽限期内还款不视为逾期；
2. 若逾期时间超过90天，根据中国人民银行规定，银行会将相关信息报送至征信系统，对个人信用记录造成严重影响；
3. 若因不可抗力等正当理由导致逾期，可向银行申请不记录或删除不良信用记录。
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针对“贷款未按时还款多久才算逾期”这一问题，我们结合相关法律依据来具体分析。
根据《征信业管理条例》第十六条（2013年1月21日国务院令第631号）规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”该条款主要规定了逾期记录的保存期限，结合实务来看，贷款未按时还款的逾期起算点为未按合同约定还款日还款的当日。如果逾期后一直未还，不良行为会持续存在，直到还款后才开始计算5年保存期。因此，贷款未按时还款即算逾期，超过90天银行报送征信系统，正是基于对“不良行为”的界定，即未履约还款的行为本身已构成不良，逾期90天是征信报送的关键时间节点，这也适用上述条例中对不良信息管理的原则。
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贷款未按时还款可能引发一系列法律风险，以下是需要重点关注的风险点及实例说明。
1. 信用评级下降风险：贷款逾期后，银行会将逾期信息报送征信系统，导致个人信用评级下降。例如，某人因忘记还款导致贷款逾期10天，虽然及时还清，但征信报告中仍会留下逾期记录，后续申请房贷时，银行可能因该逾期记录提高贷款利率或拒绝贷款申请。
2. 被银行起诉的风险：若逾期时间较长（如超过90天且经多次催收仍未还款），银行有权通过法律途径追讨欠款。例如，某借款人贷款逾期180天，欠款金额较大，银行向法院提起诉讼，法院判决借款人偿还本金、利息、罚息及诉讼费，若借款人仍不履行，银行可申请强制执行，查封其名下财产。

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